החזר מס על משיכת קרן פנסיה – חשיבות
קרן הפנסיה היא עניין חשוב ומהותי ויש חוק במדינה על פיו כל אזרח מחויב לדאוג לעצמו לעתיד ולשנות היציאה לגמלאות על ידי הפרשה לפנסיה דרך תלוש השכר (עבור עובדים שכירים) או באופן עצמאי לקרן פנסיה על פי בחירתו (עבור עובדים עצמאיים בעלי עסקים). מי שמקבל החלטה למשוך את קרן הפנסיה לפני הגיל המותר על פי החוק מסתכן בתשלום מס גבוה מאד של כ- 35%, מה שמהווה גורם הרתעה בפני מי שיחשוב על כך. יחד עם זאת, בהחלט יש מקרים שבהם אפשר למשוך את הכסף מהקרן ולהגיש בקשה לקבלת החזר מס על משיכת קרן פנסיה.
איך מקבלים החזר מס על משיכת קרן פנסיה?
חשוב מאד לדעת מה הקריטריונים לצורך קבלת החזר מס על משיכת קרן פנסיה על מנת לוודא שעומדים בהם. יתכן והמס ייגבה וצריך יהיה לפנות ולהגיש בקשה לצורך קבלת ההחזר ויש מקרים שבהם באופן אוטומטי יועבר הכסף לחשבון הבנק של אותו אזרח ללא המס. הכל תלוי בקריטריונים שנקבעו על ידי המדינה ובנתונים האישיים של האזרחים שפועלים לצורך משיכת קרן הפנסיה. לא מומלץ לעשות את זה ללא קבלת ייעוץ מקצועי פרטני כדי לדעת בדיוק איך צריך לפעול ומה צריך לעשות בכל אחד מהמקרים. חברות מקצועיות שעוסקות בהחזר מס יוכלו לסייע גם בייעוץ בנוגע לכדאיות של משיכת קרן הפנסיה.
מה חשוב לקחת בחשבון בעת משיכת קרן הפנסיה
מה שבאמת חשוב לחשוב עליו היטב הוא הכדאיות של משיכת כספי הפנסיה, שכן יש למשיכה זו לא מעט השלכות ומשמעויות בנוגע לעתיד. הגשת בקשה לקבלת החזר מס על משיכת קרן פנסיה היא רק אחד הנושאים שצריך לקחת בחשבון ודווקא הפעוט מבינם שכן יש לא מעט מקרים שבהם מתאפשר לקבל את ההחזר או למשוך מלכתחילה ללא תשלום מס. לכן עדיף למצוא מקור אחר לכספים הדרושים.
מתעניינים במשיכת כספי הפנסיה ללא תשלום מס או עם קבלת החזר מס? פנו למור טקס פיננסים וקבלו את כל המידע והליווי המקצועי הצמוד לצורך כך.
החזר מס על משיכת פנסיה
הרגולציה בישראל לא מאפשרת לכל אחד למשוך כאוות נפשו את הכספים שהצטברו לו בקרן הפנסיה על מנת שיהיה לו את סכום הכסף הדרוש לשם קיום בכבוד ובנוחות אחרי שיפרוש לגמלאות ולא ייפול, חלילה, כנטל על מוסדות המדינה. על מנת למנוע מאנשים לעשות את זה המשיכה מותנית בתשלום מס של מעל 30% על מנת שהיא לא תהיה כדאית או מפתה. יש כמה מקרים ספציפיים שבהם אפשר בכל זאת למשוך את הכספים ויש גם כאלה שבהם אפשר לקבל החזר מס על משיכת פנסיה לאחר שמראים עמידה בכל הקריטריונים המתירים זאת.
מה צריך לדעת על בקשת החזר מס על משיכת פנסיה?
כאמור, לא תמיד זה מותר ובוודאי שלא באופן גורף. החל מגיל מסוים מותר למשוך את כספי הפנסיה ולקבל פטור מתשלום או המס או להגיש בקשה לצורך החזר מס על משיכת פנסיה במידה והכספים כבר נגבו. חשוב מאד לעשות את זה בגיבוי מלא של אנשי מקצוע מהתחום על מנת שיוודאו שאכן הלקוח שלהם עומד בקריטריונים ויוכלו להנחות אותו מה ואיך לעשות על מנת להימנע מתשלום המס. הם גם יידעו לכוון אותו בנוגע להגשת בקשה בדיעבד לקבלת ההחזר של סכום המס ששולם. לא מומלץ לעשות את זה לבד ואנשי מקצוע יידעו לבחון לעומק כל מקרה ומקרה שיגיע אליהם.
לא לוותר על המס ששולם
במקרים רבים כיום יש אפשרות בדיעבד לבחון את האפשרות של קבלת החזר מס. עובדים שכירים עושים את זה כמעט מדי שנה (כלומר בסיומה של שנת המס) וכך גם מוודאים שכלל הנתונים שלהם מעודכנים במערכות המדינה וגם בוחנים את גובה תשלומי המיסים שהם שילמו. לא אחת יתברר שהם זכאים להחזר בדומה למקרה שבו תהיה זכאות לקבלת החזר מס על משיכת פנסיה. כדאי לפנות לחברה מקצועית וכך לקבל מידע פרטני המבוסס על מידע אישי.
מור טקס פיננסים – חברת ייעוץ מס עם ותק וניסיון רב בתחומים של הגשת בקשות להחזרי מס עבור כל הפלחים והקבוצות בציבור.
החזר מס פנסיה
הנושא של החזר מס פנסיה בעצם מאחד בין שני נושאים משמעותיים וחשובים – הפנסיה והחזר המס. הפנסיה היא סכום הכסף שכל אדם מחויב לחסוך לאורך הזמן על מנת שסכום הכסף הזה ישמש אותו אחרי שיפרוש לגמלאות ולא יצטרך יותר לעבוד. הנושא של החזר מס, כשמו כן הוא – הגשת בקשה לקבלת החזר עבור תשלומי מיסים שבוצעו, בדרך כלל יהיה מדובר במס הכנסה. יש לא מעט מקרים שבהם למרות שהתשלום בוצע כחוק ועל פי קריטריונים אפשר בכל זאת לבקש ולקבל החזר בגובה התשלום והחזר מס במקרה של משיכת כספי פנסיה תחת קריטריונים מסוימים בהחלט אפשרי.
איך מתבצע החזר מס פנסיה הלכה למעשה?
חשוב מאד להבין איך התהליך עובד ומה צריך לעשות על מנת לקבל את ההחזר אך מומלץ מאד להיעזר באנשי מקצוע לשם כך ולא לפעול באופן עצמאי מול רשויות המיסים. הגשת בקשה לצורך קבלת החזר מס פנסיה צריכה להיות מדויקת ולעמוד בקריטריונים מסוימים ולכן מומלץ לעבוד עם אנשי מקצוע שיוודאו שאכן אותו לקוח שלהם עומד בקריטריונים ומתאים לבקשת ההחזר. צריך למלא טפסים והפרטים צריכים להיות עדכניים ומדויקים ככל האפשר. כאשר עובדים עם חברה מקצועית אפשר להיות בטוחים שהעובדים מכירים היטב את כל מה שצריך לעשות וכמובן שיש להם ניסיון רב בטיפול במקרים דומים.
החשיבות של קבלת ההחזר
אין שום סיבה לוותר על החזר מס פנסיה (או כל החזר מס אחר), שכן מדובר בכספים ששולמו ובהחלט המדינה מאפשרת לבקש עבורם החזר. מדי פעם מתפרסמות ידיעות כאלה ואחרות באמצעי התקשורת אודות כספים שהאזרחים צריכים לבקש בחזרה ונשארים למעשה בקופת המדינה ולכן חשוב לדעת על הנושא של בקשת ההחזר ובמידת הצורך להגיש בקשה לקבלת החזר. כל עוד מדובר בכספים המותר על פי החוק לבקש אותם בחזרה הרי שאין סיבה שלא לעשות את זה.
חברת ייעוץ המס מור טקס פיננסים מזמינה את הציבור הרחב לבחון את האפשרות לקבל החזרי מס מכל סוג שהוא בעזרת העובדים המסורים והמנוסים שלה.